Schulden nagen meist in Form von Bankkrediten am Budget. Dabei kann man zwischen "harten" und "weichen" Schulden unterscheiden. Weiche Schulden hat der, der einen sorgsam kalkulierten Kredit aufgenommen hat, zu dessen Tilgung ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung steht - also in der Regel Häuslebauer und solche, die Geld für ein größere Anschaffung benötigen. Diese weiche Schulden können allerdings sehr schnell in harte Schulden umschlagen, wenn das eingeplante Einkommen plötzlich nicht mehr in vollem Umfang zur Verfügung steht. Grundsätzlich gilt hier wie beim Roulette auch: Die Bank gewinnt immer!

Nehmen wir einmal an, Sie haben einen Dispokredit bei Ihrer Bank über 4000 Euro. Dafür sind um die 12 Prozent Zinsen fällig. Sie gehören nun zu den Leuten, die gern einkaufen und sich was gönnen - dementsprechend schöpfen Sie Ihren Kreditrahmen auch immer fleißig aus. Was viele dabei schnell vergessen ist, dass der Dispokredit an das regelmäßige Einkommen gekoppelt ist. Fällt dieses Einkommen weg, steigt das Risiko der Bank. Ein höheres Risiko lässt sich die Bank jedoch mit einem höheren Zins vergüten - in der Regel sind das etwa 5 Prozent mehr -, was dazu führt, dass Sie jetzt von viel weniger Geld, viel höhere Zinsen bezahlen müssen.

Das ist der Punkt, an dem sich viele in ihrer Verzweiflung an unseriöse Geldverleiher wenden, die ihnen das Geld scheinbar hinterhertragen. Wenn es heißt: "Kredite ohne Schufa-Auskunft" - dann ist Vorsicht geboten. Man bekommt nun mal nichts geschenkt und auch diese Geldverleiher lassen sich ihr hohes Risiko dementsprechend teuer bezahlen - mit Zinsen, die meist weit über dem Zinssatz herkömmlicher Banken liegen. Dabei gilt eine ganz einfache Regel: Je einfacher Sie als Schuldner bei derartigen Kreditinstituten Geld bekommen oder je hilfreicher sich Ihnen eine Hand entgegenstreckt, umso höher sind die Zinsen und umso härter ist das zu erwartende Inkasso.

Wer in einer derart verzweifelten Lage steckt, der sollte Kreditangebote ganz genau prüfen und sich überlegen, ob er sich nicht an eine Schuldnerberatung wenden sollte, bevor es wirklich zu spät ist.